Una puntuación de crédito es un valor que mide la fiabilidad de una persona. Basado en la historia del crédito, determina la probabilidad de que una persona pague sus obligaciones.
Historial del pago, utilización del crédito, historial de crédito y tipos de cuentas de crédito son algunas de las variables implicadas en el cálculo de la puntuación de crédito.
El FICO® Score, que va de 300 a 850, es el modelo de calificación crediticia más utilizado en los Estados Unidos.
Las puntuaciones más altas indican mayor solvencia crediticia. Los prestamistas y otras organizaciones financieras utilizan puntajes de crédito para evaluar el riesgo de prestar dinero a una persona en particular y establecer condiciones de crédito, como tipos de interés y límites de crédito.
Según FICO, una puntuación de crédito "buena" puede oscilar entre 670 y 739. Sin embargo, una buena puntuación de crédito puede variar dependiendo de los prestamistas o acreedores, ya que pueden tener diferentes criterios.
Una puntuación de crédito "muy buena" oscila entre 740 y 799, y una puntuación de crédito "excepcional" oscila entre 800 y 850. Típicamente, cuanto mejor sea tu puntaje de crédito, más probabilidades tienes de ser aprobado para crédito y recibir beneficios como tasas de interés más bajas.
Importancia de tener una buena puntuación de crédito
Al tener una buena puntuación de crédito, usted puede recibir muchos beneficios financieros diferentes, tales como:
Tasas de interés inferiores
El interés es uno de los costos que usted paga cuando usted presta dinero y el tipo de interés que recibe se basa generalmente en su puntuación de crédito. Al tener una buena puntuación de crédito, usted puede calificar para mejores tipos de interés, por lo que usted pagará menos cargos financieros en préstamos o saldos de tarjetas de crédito.
Acceso al crédito
Una buena puntuación de crédito le da acceso a préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros con condiciones ventajosas y tipos de interés. Esto significa que tendrá acceso más barato y más fácil al crédito cuando lo necesite.
Alquiler o compra de una propiedad
Incluso si usted tiene una buena historia de alquiler y un buen salario, muchos propietarios pueden rechazar su solicitud de alquiler si usted tiene un mal historial de crédito, por lo que tener mal crédito puede reducir sus posibilidades de alquilar un hogar. Por otro lado, tener buen crédito puede aumentar sus posibilidades de ser aprobado para una hipoteca.
Plazos de préstamo más altos
La cantidad de dinero que puedes pedir prestado se basa en tu puntaje de crédito y tus ingresos. Al tener una buena puntuación de crédito, los bancos están dispuestos a prestarte más dinero porque tienes pruebas de que puedes pagarlo a tiempo.
Algunas maneras de mejorar su puntuación de crédito
Si tiene una puntuación de crédito baja, hay varias maneras de mejorarla.
- Pago a tiempo
Es importante pagar las cuentas a tiempo, ya que los pagos tardíos pueden dañar su puntuación de crédito. Establecer recordatorios periódicos o pagos automáticos puede ayudarle a pagar a tiempo. La historia de pagar tus facturas a tiempo es el factor de puntuación más importante en los sistemas de puntuación FICO, por lo que pagar a tiempo sin duda mejorará tu puntuación de crédito a largo plazo.
- Opción por diferentes tipos de crédito
Tener una mezcla de tipos de crédito, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos, puede indicar a los prestamistas que usted es responsable de diferentes tipos de crédito y también le ayudará a mejorar su puntuación de crédito.
- Mantener la utilización del crédito
No es necesario o recomendado utilizar todo su crédito disponible. La utilización del crédito es el porcentaje utilizado de su límite de crédito. Por ejemplo, si tienes un $1.000 límites y uso $500, su utilización de crédito es del 50%. Es preferible mantener la utilización del crédito por debajo del 30% para evitar un impacto negativo en su puntuación de crédito.
Conclusión: Sé responsable y coherente con tu crédito.
Having a good credit score is important to your finances and can certainly impact many aspects of your life. It’s critical to develop good credit habits early on, such as paying bills on time, keeping balances low and checking your credit report frequently to ensure its accuracy.
It takes time and effort to establish good credit, so be patient, responsible and consistent with your credit habits. Your credit score will improve over time.
